6 вещей, которые нужно знать о планах медицинского страхования ACA в ходе открытой регистрации : Прививки

Открытый период регистрации в Obamacare в этом году, который в большинстве штатов начинается в субботу, полон неопределенности и путаницы для более чем 24 миллиона человек которые покупают медицинскую страховку через торговые площадки, предусмотренные Законом о доступном медицинском обслуживании на федеральном уровне и уровне штата.

Судьба расширенных налоговых льгот по премиям, которые делают страхование более доступным для 92% зачисленных остается в подвешенном состоянии с перспективой значительного надвигаются более высокие премии.

Но есть шаги, которые покупатели торговых площадок могут предпринять, чтобы убедиться, что они сделают правильный выбор на предстоящий плановый год.

1. Понять, как мы сюда попали

В 2021 году в рамках пакета помощи в эпоху COVID налоговые льготы ACA для премий были расширены, чтобы снизить расходы для людей, ранее имеющих на это право, и расширить право на право для людей с доходами, превышающими 400% федерального уровня бедности (что составляет около $63 000 на одного человека в 2025 году). Но те улучшения, которые были продлены в 2022 году, истечет в конце 2025 года, если Конгресс не примет решения.

Дебаты о том, следует ли продлевать их снова, оказались в центре политической борьбы воли между республиканцами и демократами в Конгрессе, борьбы в самом сердце уже месячной давности. закрытие правительства.

Финансовые последствия для многих участников рынка огромны. По данным KFF, некоммерческой организации, занимающейся медицинской информацией, в которую входит KFF Health News, средние выплаты из кармана для субсидируемых участников, по прогнозам, вырастут более чем вдвое, если срок действия расширенных налоговых льгот истечет.

«Чем дольше это будет продолжаться, тем больший ущерб будет нанесен», — сказал он. Синтия Коксвице-президент и директор программы ACA в KFF. «Если кто-то войдет в систему 1 ноября и увидит, что его премия удвоилась, он может просто уйти».

Это было бы ошибкой, согласны эксперты рынка. Однако ясно то, что покупателям следует быть осторожными и быть информированными.

2. Следите за новостями

Отслеживать повседневные махинации на Капитолийском холме может быть неприятно. Но это может быть вашим лучшим источником актуальной информации. Конгресс может заключить соглашение о продлении увеличенных субсидий в любое время в течение следующих нескольких дней, недель или месяцев – или нет. В любом случае, это может повлиять на ваше решение о зачислении. Итак, обратите внимание.

Не рассчитывайте, что рынок или ваша страховая компания уведомят вас о том, какую сумму вам следует ожидать. «Многие государственные торговые площадки столкнулись с задержкой» при отправке потребителям уведомлений о чистых премиях, которые учитывают налоговые льготы по премиям, сказал он. Сабрина Корлеттсодиректор Центра реформ медицинского страхования Джорджтаунского университета.

Федеральное правительство не рассылает участникам уведомлений о страховых взносах на следующий год. 28 при содействии федерального правительства рынки. В 2026 году говорится, что планы медицинского страхования также могут не выбирать к.

3. Обновите информацию своей учетной записи и не выполняйте автоматическую регистрацию.

Войдите в свою учетную запись на торговой площадке и обновите свой доход, размер семьи и любые другие детали, которые изменились.

В этом году особенно важно предоставить точную оценку вашего ожидаемого дохода на 2026 год.

Положение HR 1, иногда называемое Один большой красивый закон о законопроекте, убрал заглавные буквы о том, что многие люди должны были выплатить, если они недооценили свой прогнозируемый доход и получили больше страховой помощи, чем следовало бы. В следующем году людям придется погасить всю сумму превышения.

За последние несколько лет стало возможным поставить свою страховку ACA на автопилот с помощью автоматическое повторное зачисление в вашем текущем или аналогичном плане. Учитывая неопределенность в отношении страховых взносов, нынешний год для этого не лучший, говорят специалисты по набору студентов.

Это особенно актуально для людей, которые без соглашения с Конгрессом больше не будут претендовать на субсидии в следующем году, особенно для тех, чьи доходы превышают 400% федерального уровня бедности.

4. Делайте покупки по стикерным ценам.

Когда люди увидят прогнозируемые премии, предполагая, что Конгресс не достиг соглашения о продлении расширенных кредитов, многие будут шокированы.

Ожидается, что в следующем году взносы на медицинское страхование на торговых площадках вырастут в среднем на 26%. по данным КФФ. Это самый большой рост ставок с 2018 года.

До сих пор люди в основном были защищены от этого повышения благодаря расширенным налоговым субсидиям на премии, которые получают почти все участники. Вот как это работает: большинство людей с рыночными планами ACA несут ответственность за уплату части страховых взносов на основе скользящей шкалы доходов, а остальное платит правительство.

Согласно анализу KFF, если расширенные кредиты не будут продлены, например, семья из четырех человек с доходом в 75 000 долларов США будет нести ответственность за уплату 5865 долларов годовых премий за эталонный серебряный план в 2026 году — более чем вдвое больше, чем 2498 долларов, которые он заплатит в случае их продления.

При оценке плана ориентируйтесь на указанную цену. Если это невозможно без расширенных налоговых льгот, это не лучшая покупка.

«Люди должны принимать решения, основываясь на том, что перед ними», — сказал Кокс.

«Если вы не можете позволить себе заявленную цену без расширенных кредитов, рассмотрите возможность участия в менее щедром плане с более низкой страховой премией, но более высокой франшизой», — сказал Кокс. Бронзовые планы должны обеспечивать комплексное покрытие, включая бесплатное профилактическое обслуживание, и могут покрывать некоторые посещения врача до уплаты франшизы.

«В большинстве случаев иметь бронзовый план имеет больше смысла, чем быть незастрахованным», — сказала она.

Администрация Трампа продвигает катастрофические планы как более доступный вариант для людей, которые сталкиваются с финансовыми трудностями, в том числе для тех, кто не имеет права на субсидии, поскольку их доходы составляют менее 100% или более 400% федерального уровня бедности.

Подобно бронзовым планам, катастрофические планы охватывают ряд основных медицинских услуг, предоставляют бесплатную профилактическую помощь и должны покрывать как минимум три посещения врача, прежде чем люди достигнут своей франшизы. Но франшиза по катастрофическому плану является самой высокой среди всех типов рыночных планов: 10 600 долларов для частных лиц и 21 200 долларов для семей в 2026 году.

«Они дороги по сравнению с тем, что они покрывают», — сказал Дженнифер Салливандиректор по доступу к медицинскому страхованию в Центре бюджетных и политических приоритетов, отмечая, что страховые взносы могут стоить несколько сотен долларов.

5. Вернитесь, проверьте и перепроверьте

Если вы встревожены премиальными ценами при первом проходе, «не захлопывайте компьютер и не решите, что у вас нет вариантов», — сказал Салливан. «Конгресс может еще принять меры, и все может радикально измениться».

Законодатели могут восстановить расширенные налоговые льготы по премиям вплоть до конца года или позже.

В большинстве штатов, включая 28, которые используют централизованную торговую площадку федерального правительства, открытая регистрация продлится до 15 января. Есть и другие важные даты, о которых следует помнить.

В большинстве штатов люди должен зарегистрироваться к 15 декабря для освещения, начинающегося с 1 января, и к 15 января для освещения, начинающегося с 1 февраля, хотя в некоторых штатах крайние сроки установлены позже.

6. Подождите, чтобы заплатить страховой взнос.

По словам Корлетта, выплаты премий обычно должны быть произведены до того, как план вступит в силу, хотя рынки и страховщики имеют возможность продлить сроки.

Например, они могут предоставить людям дополнительное время для внесения первого платежа. «Мы видели это в прошлом. Государственные чиновники и страховые компании проявили творческий подход, пытаясь удержать людей в страховании», – сказала она.

Но если сделка заключена в последнюю минуту, и кто-то уже заплатил страховой взнос за январское покрытие и получил меньший налоговый кредит, чем предусматривает сделка, он все равно должен иметь возможность получить более высокий кредит.

«Есть способы сделать людей целостными», — сказал Корлетт, хотя неясно, как это может произойти в этот период набора.

Новости здоровья КФФ — это национальная новостная служба, выпускающая углубленные журналистские материалы по вопросам здравоохранения и являющаяся одной из основных операционных программ в КФФ.