Новые правила о мошенничестве, скрытых платежах и правах потребителей

Европейский Союз готовится перевернуть все, что мы знаем об онлайн-платежах, борясь с мошенничеством, непрозрачностью комиссий и частыми сбоями в банковских услугах.

Европейский парламент и Совет они достигли соглашения о Регламенте платежных услуг (PSR) и третьей версии Директивы о платежных услугах (PSD3) — пакете правил, который обещает изменить способ работы цифровых транзакций в ЕС.

Общей целью является усиление защиты потребителей и усиление подотчетности поставщиков платежных услуг (PSP). Согласно новому соглашению, поставщики платежей будут нести финансовую ответственность за потери клиентов, если они не примут адекватные меры по борьбе с мошенничеством. Фактически, это обязательство не ограничивается укреплением систем безопасности; оно распространяется на каждый этап транзакции.

Одной из наиболее важных новых мер является обязательная проверка имен. Поставщики услуг должны подтвердить, что имя получателя соответствует идентификационному номеру учетной записи.. При обнаружении несоответствия платеж должен быть немедленно отклонен. ЕС рассматривает этот процесс как важнейшую линию защиты от распространенных мошенничеств, когда жертв обманом заставляют отправлять деньги на фальшивые счета, которые выглядят законными.

В то же время у PSP теперь есть увеличенные обязательства, которые распространяются во всех направлениях. С одной стороны, провайдеры, отправляющие платежи, должны обеспечить соблюдение более строгих мер идентификации, включая внедрение строгой аутентификации клиентов. Пользователи также должны иметь легкий доступ к инструментам для установки лимитов расходов и блокировки подозрительной активности.

С другой стороны, провайдеры, получающие деньги, теперь обязаны «замораживать» подозрительные транзакции, чтобы они не попадали на счета, связанные с мошенничеством. В то же время для жертв выдачи себя за другое лицо устанавливается важный барьер безопасности: Поставщики должны вернуть деньги в полном объеме после того, как клиент подал заявление в полицию и проинформировал свой банк.. Это ключевой момент, поскольку подобные виды мошенничества быстро растут, причем преступники выдают себя за банки, компании или даже за людей из окружения жертвы.

Рене Репаси отметил, что соглашение является «победой парламента», поскольку оно устанавливает четкую ответственность за онлайн-платформы, с которых произошло мошенничество. Его заявление отражает намерение ЕС перенести часть давления на сами платформы, сняв бремя с пользователя, который до сих пор часто оставался незащищенным.

Но Европа не останавливается на достигнутом. С ростом числа пользователей, обращающихся к услугам цифровых платежей, ЕС пытается положить конец неясным или замаскированным платежам. Все комиссии, от конвертации валюты до бронирования банкоматов, должны быть четко отображены до выполнения транзакции.. Этот шаг направлен на прозрачность и укрепление доверия, а также на снижение сложности, с которой часто сталкиваются пользователи.

Еще одна интересная часть соглашения — акцент на сохранении доступа к физическим деньгам. Несмотря на оцифровку транзакций, ЕС утверждает, что наличные деньги по-прежнему являются важным и часто необходимым вариантом. Впервые розничные магазины смогут предлагать снятие наличных на сумму от 100 до 150 евро без необходимости совершения покупки. Ожидается, что эта мера окажет помощь местным сообществам, особенно в районах, где банкоматов мало или их количество сократилось.

В то же время ЕС пытается усилить конкуренцию в платежном пространстве, устраняя барьеры для открытого банкинга. Требование к понятным информационным панелям, которые позволяют пользователям легко управлять правами доступа к своим финансовым данным, является важным шагом на пути к более прозрачному и по сути «открытому» рынку.

Мортен Лёккегор назвал сделку «важным шагом на пути к более открытому и устойчивому рынку единых платежей», добавив, что физические деньги «остаются реальным и удобным вариантом». Другими словами, ЕС стремится не к резкому повороту к чисто цифровому миру, а к более справедливому и безопасному гибридному пространству, куда потребители смогут передвигаться без страха.

Благодаря новым правилам PSR и PSD3 Европа показывает, что стремится к большему. технологический эволюция платежей: стремится к экосистеме, в которой безопасность, прозрачность и свобода выбора сосуществуют в качестве основополагающих принципов. Смогут ли поставщики услуг быстро адаптироваться или потребуются дальнейшие вмешательства, еще предстоит увидеть на практике.