Боретесь с денежным потоком? У этих пяти экспертов есть практические решения, которые вы можете использовать прямо сейчас.

Пять экспертов делятся практическими привычками, которые поддерживают финансовое здоровье малого бизнеса независимо от экономического климата.

Что происходит: Проблемы с денежными потоками остаются одной из наиболее распространенных угроз выживанию малого бизнеса в Австралии.

Почему это важно: Рост операционных расходов, более высокие ставки по займам и снижение потребительских расходов привели к давлению на МСП во многих направлениях.

Для владельцев малого бизнеса, живущих в суровых экономических условиях, управление денежными потоками превратилось из заботы бэк-офиса в навык выживания на передовой. Консультанты говорят, что наибольшему риску подвергаются предприятия, которые неформально отслеживают расходы или реагируют на проблемы после того, как они уже обострились.

Лизл Питерс, индивидуальный предприниматель, тренер по коммуникациям и переходному периоду в Бизнес-школе Сиднейского университета и AGSM в Университете Нового Южного Уэльса, работает с владельцами малого бизнеса и предпринимателями и говорит, что фонд начинается с дисциплины и дальновидности. «Сделайте прогнозирование своим лучшим другом», — советует она. “Обязательно прогнозируйте свои счета и отслеживайте просроченные платежи. Инструмент облачного учета может помочь, отмечая просроченные платежи, прежде чем они выйдут из-под контроля. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете свои рыночные и экономические условия, такие как влияние будущего повышения процентных ставок, чтобы вы могли подготовиться к колебаниям доходов и денежных потоков”.

Питерс добавляет, что инструменты на базе искусственного интеллекта, в том числе облачные бухгалтерские платформы, предоставляющие финансовые данные в режиме реального времени, становятся все более доступными для владельцев малого бизнеса по разумной цене. Ее более широкая точка зрения заключается в том, что управление денежными потоками требует стратегической точки зрения, а не просто электронной таблицы. «Управление денежными потоками выходит за рамки анализа цифр», — говорит она. «Речь идет о стратегическом планировании и финансовой инициативе, чтобы вы могли облегчить приток и отток денежных средств».

Видимость решает все

Фабиан Калле, управляющий директор по малому и среднему бизнесу SAP Concur в Австралии и Новой Зеландии, подчеркивает важность прозрачности в режиме реального времени, указывая на автоматизированные финансовые процессы как на ключевой инструмент для предприятий, которые хотят сохранять контроль над расходами. «Автоматизация финансовых процессов, таких как отчеты о расходах и управление счетами, обеспечивает практически мгновенное понимание структуры расходов», — говорит он. «Эта прозрачность позволяет бизнес-лидерам принимать обоснованные решения и быстро корректировать операции, чтобы обеспечить стабильный денежный поток».

Калле также рекомендует консолидировать все расходы компании в одном представлении, что, по его словам, значительно упрощает выявление возможностей экономии, сокращение избыточных расходов и оптимизацию аудита. Помимо наглядности, он указывает на анализ данных как на перспективный инструмент. «Анализ тенденций и моделей расходов позволяет руководителям бизнеса лучше прогнозировать будущие потребности в денежных потоках и соответствующим образом корректировать бюджеты, чтобы активно управлять текущими финансами, одновременно обеспечивая компании долгосрочный рост и прибыльность».

Стивен Николсон, директор GearChange Business Advisory, прямо говорит о том, в чем терпят неудачу многие МСП. “Вам нужен бюджет и прогноз движения денежных средств на следующие 12 месяцев. Без прозрачности и цели, по которой можно составить отчет, как вы сможете отслеживать свои расходы?” Он отмечает, что хорошо построенный прогноз дает больше, чем просто отслеживание; он заранее выделяет точки давления. “Ваш прогноз движения денежных средств будет отражать моменты, когда денежный поток становится ограниченным, BAS и супервыплаты, время выплаты заработной платы. Наглядность позволяет вам принимать решения по управлению денежными потоками в эти периоды”.

Николсон также призывает владельцев бизнеса использовать подготовку бюджета как возможность сократить мертвый груз. “Удалите все второстепенные расходы, такие как подписки, которыми вы больше не пользуетесь, расходы, которые не приносят никакой пользы. Найдите лучшие предложения на коммунальные услуги, телекоммуникации и страхование. Не позволяйте им продлеваться без проверки”. Для владельцев бизнеса, которым не хватает времени или навыков, чтобы справиться с этим самостоятельно, он недвусмыслен: “Передайте это экспертам, если у вас нет времени или опыта, чтобы сделать это самостоятельно. Ваш бизнес будет вам за это благодарен”.

Дэвид Прайс, генеральный директор компании Peninsula Australia and New Zealand, говорит, что отправной точкой для любого анализа денежных потоков является понимание того, откуда именно приходят деньги и куда они уходят. “Оцените свой отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Просмотрите свои банковские счета и поймите свои доходы и расходы. Отслеживайте, откуда берутся ваши деньги и куда они уходят. Растет ли ваша дебиторская задолженность, что указывает на медленные выплаты?”

Прайс рекомендует проанализировать все активы и обязательства компании в рамках этого процесса, в том числе вопрос о том, можно ли монетизировать неиспользуемые активы для улучшения денежного положения. Он также выступает за составление подробного прогноза движения денежных средств. “Правильно построенный прогноз движения денежных средств является мощным инструментом для улучшения ситуации в бизнесе. Предвидя будущие потребности в денежных средствах, вы можете предсказать потенциальную нехватку денег до того, как она произойдет, принять обоснованные инвестиционные решения и использовать прогноз движения денежных средств для отслеживания вашего прогресса”.

Заставьте платежи работать на вас

Элиза Балсилли, глава Thryv в Австралии и Новой Зеландии, возвращает разговор к основам того, как предприятия собирают деньги. Она указывает на простую, но часто упускаемую из виду истину: бизнес может быть прибыльным, но при этом сталкиваться с проблемами с денежными потоками, обычно из-за неспособности взыскать дебиторскую задолженность и невыплаты вовремя.

Рекомендуемые ею решения практичны и недороги. «Один из лучших способов управления книгами — интеграция облачного бухгалтерского программного обеспечения», — говорит она. «Внедрение программного обеспечения может упростить выставление счетов и платежи, позволяя клиентам оплачивать счета со своих телефонов и предприятий, чтобы отслеживать и защищать просроченные платежи с помощью автоматизированных последующих действий».

Она также предлагает создать стимулы. «Другой вариант — предложить клиентам стимул платить вовремя. Это может включать скидки или специальные предложения для досрочных платежей». Совокупный эффект небольших, последовательных изменений может быть значительным. Как говорит Балсилли: «Несколько простых изменений в способах сбора платежей предприятиями могут помочь им сохранить положительный денежный поток, одновременно высвобождая время, чтобы сосредоточиться на росте бизнеса».

Эта статья основана на комментариях экспертов, первоначально опубликованных в серии «Давайте поговорим о динамическом бизнесе».

Следите за нашими историями в LinkedIn, ТвиттерFacebook и Instagram.