CFPB предостерегает от использования денежных приложений для оплаты труда сотрудников

Прямой депозит работает через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH) — вы поручаете своему банку подготовить начисление заработной платы файл, и он распределяет зарплату сотрудников в электронном виде в их банки. Это чисто и обычно безошибочно, потому что NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат), электронная банковская организация, имеет правила и протоколы, контролирующие процесс.

Однако есть и другие способы отправки денег в электронном виде, не через сеть ACH и не напрямую через банки. И вам следует опасаться их, согласно Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Просто сказать нет

Здравый смысл советует не платить сотрудникам через приложения для смартфонов. Но рано или поздно сотрудник попросит об этом, и вы окажетесь в горячем кресле. В конце концов, приложения для смартфонов могут включать и выключать свет, поднимать и опускать шторы на окнах, так почему же их нельзя использовать для оплаты труда сотрудников?

Что не так с этим? Много, согласно CFPB. Мы все узнали о важности защиты банковских счетов со стороны FDIC после того, как прошлой весной рухнуло несколько банков среднего размера.

CFPB называет три приложения — PayPal, Venmo и Cash App — и отмечает, что они быстро выросли за последние несколько лет. Но они не являются банками, а это означает, что переведенные в них деньги не получают защиту FDIC, если только пользователи не предпримут дополнительные шаги для привязки приложения к своему банковскому счету.

Проблема: По сравнению с простотой загрузки приложения дополнительные шаги, необходимые приложению для защиты FDIC, могут быть непонятны большинству людей. Кроме того, пользователи приложений могут просто предположить, что их учетные записи защищены FDIC.

Помимо приложений, не защищенных FDIC, CFPB отмеченный следующее:

• В пользовательских соглашениях приложений часто отсутствует информация о том, где хранятся или инвестируются средства, могут ли они быть застрахованы и на каких условиях, и что произойдет, если компания или организация, владеющая средствами, обанкротится.
• Некоторые штаты приняли законы о защите прав потребителей. Но эти законы штатов, как правило, не требуют, чтобы средства клиентов хранились на банковских счетах, застрахованных FDIC, или автоматически переводились на них.
• Даже если приложение утверждает, что хранит средства своих клиентов на депозите в банке, застрахованном FDIC, в соответствии с правилами FDIC, эти утверждения чрезвычайно сложно проверить до того, как банк обанкротится.

Вынос

Перевод денег через небанковскую транзакцию не нов. Western Union занимается банковскими переводами на протяжении десятилетий. Но получатели электронных переводов никогда бы не подумали, что их деньги защищены FDIC, пока они находятся в пути.

Также важно понимать, что мы нет говоря о. У всех крупных банков есть приложения, которые вы можете скачать на свой телефон. Делают ли сотрудники это не ваша забота; вы все еще используете сеть ACH для внесения их оплаты. Смартфоны можно взломать, и FTC Обзор данных отмечает, что в 2022 году наблюдался всплеск предупреждений о предотвращении мошенничества в банках. Фальшивый текст часто спрашивает, пытались ли вы совершить дорогостоящую покупку, а затем предлагает вам ответить «да» или «нет». Нетрудно представить, что будет дальше.

Прямо сейчас у нас есть семь электронных писем, которые находятся в нашей папке со спамом, якобы от Cash App. Сколько еще нужно знать, чтобы понять, что фишеры используют эти приложения для кражи личных данных?

Для сотрудников, не пользующихся банковскими услугами, платежные карты являются безопасной альтернативой прямому депозиту. И, наконец, чтобы платить сотруднику через приложение, вам нужно будет скачать это же приложение. Вы действительно хотели бы сделать это?