Chumz превращается в привычку с психологией и геймификацией

4 сентября в Cchub Ihub в Найроби я встретил Сэмюэля Нюгуна, соучредителя и генерального директора Chumz, сберегательного стартапа, который использует поведенческую психологию и геймификацию, чтобы помочь людям спасти. Нюгуна сказала мне, что проект начался как «вещь на стороне», прежде чем он стал лицензированным бизнесом в начале 2022 года.

«Мы боролись со всей культурой сбережений и инвестиций», – сказал он, подробно описывая, как начиналась компания. «Мы много читали о поведенческой психологии и поведенческой экономике, в которой рассказывается о том, как вы позволяете людям перемещаться с точки намерения к действию. Этот разрыв в привычке – это то, что мы думали, что можем решить».

То, что началось в 2019 году с обследований и небольших отзывов пользователей, сегодня является платформой сбережений и инвестиций с более чем 300 000 пользователей в Кении, лицензированная Управлением рынков капитала (CMA).

Поведение в первую очередь

Предпосылка приложения построена на подталкивании, где люди могут связать сбережения с событиями в своей жизни, превращая финансовую дисциплину в нечто более конкретное.

Нджугана привел пример футбольных фанатов, которые могут использовать функцию под названием Super Fund. «Вы можете сохранить, исходя из того, как работает команда, которую вы поддерживаете. Так что вы можете сказать, когда Арсенал выигрывает, вы будете экономить KES1000 (7,7 долл. США)», – объяснил Нджугуна. Приложение уведомляет вас впереди матчей и обновляет вас, когда приходят результаты.

Другая функция связывает сбережения с расходами. «Всякий раз, когда я трачу деньги в ресторане или в пабе, [it] говорит мне сэкономить », – сказал он. Когда вы платите через мобильные деньги, приложение вызывает напоминание, чтобы сэкономить установленную сумму.

Для тех, кто борется с импульсивными расходами, хранилище фиксирует деньги в течение как минимум девять месяцев, зарабатывая проценты, но оставаясь недоступным, пока период блокировки не закончится.

Пользователи также могут выбрать поставленные напоминания, такие как ежедневное подталкивание в 16:00, чтобы сэкономить небольшую сумму. «Вы можете установить у вас вид уведомлений. Вы можете выбрать, вы можете отказаться», – добавил он.

Нюгуна добавил, что Chumz не является менеджером фонда, но он собирает пользовательские деньги и направляет их в лицензированные инвестиционные фирмы. В Кении этот партнер – Набо столица. В Руанде, втором рынке приложения, где он работает как тунзи, он работает с BK Capital, инвестиционным подразделением Банка Кигали.

Модель предназначена для масштабирования границ, а платформа Чумца обрабатывает правила сбережений и взаимодействие с пользователями, в то время как местные управляющие фондами инвестируют объединенные деньги. Эта портативность открыла переговоры по расширению в Западной Африке, возможно, в Нигерии.

Как chumz зарабатывает доход

Chumz в основном зарабатывает доход от агентских сборов. «Мы также известны как посредник или агрегатор.

Приложение также взимает небольшую плату за транзакцию за снятие средств и зарабатывает от различий в процентах между тем, что платят менеджеры фондов и тем, что получают пользователи.

Чумц говорит, что в Кении в Кении более 300 000 пользователей и к 2026 году нацелены на 800 000 человек. Njuguna не раскрывает, сколько пользователей сохранили за последние три года.

Большинство пользователей, которые экономят на Chumz, являются молодыми людьми, и многие из них являются женщинами, хотя Njuguna не предоставила точного числа этой демографии. «Мы видели, как молодые мамы используют его для спасения для планов беременных. Мы видели, как люди спасают протезные руки и ноги. Мы видели, как люди спасают от отпуска», – заявил Нджугуна.

Компания не собрала деньги, но началась с одного местного инвестора -ангела. «Я бы не стал нанести это как компанию, поддерживаемую VC. У нас просто один семенный капитал, кто-то, кто присоединился к нам. С этого момента мы расти органически»,-сказал он.

Конкуренция за внимание

Я также хотел знать, кто Chumz считает своих самых близких конкурентов в духе понимания своей уникальной бизнес -модели. Нюгуна сказал, что стартап не видит только других приложений для сбережений в качестве конкуренции.

«То, как мы видим наших конкурентов, это все, что конкурирует за ваш карман», – сказал Нджугуна. Это включает в себя приложения для ставок, кредитные продукты или ежедневные искушения расходов.

Вместо того, чтобы отказаться от этих привычек, Чумц пытается переосмыслить их.

«У нас есть сберегательные каналы, которые используют такие вещи, как футбол, потому что мы знаем, что многие люди ставят делать ставки. Мы говорим, что вы можете иметь такой же забавный опыт в футболе, но затем вы спасаете свои собственные цели?»

Приложение также заимствует из культуры переговоров, где, если вы договоритесь о скидке, оно может побудить вас сохранить разницу. «Если ваша футболка ездила на KES 800 (6 долларов), и вы купили ее за KES 600 (4,7 доллара), это KES 200 (1,55 долл. США), приложение должно запустить вас, чтобы сохранить»,-пояснил он.

Нюгуна видит четыре столба в личных финансах – кредитах, сбережениях, страховании и инвестициях, с их платежами. Чумц сосредоточился на сбережениях, потому что он устанавливает основу для всего остального.

«Если вы делаете сбережения правильно, люди могут инвестировать, они могут погасить страхование, и у них может быть хороший кредитный рейтинг, основываясь на их сбережениях», – сказал он. Долгосрочный план состоит в том, чтобы добавить больше продуктов, как только слой сбережений станет твердым.

Расширение по всей Африке

Чумц уже находится в Руанде под названием Tunzi, которое происходит от Kinyarwanda Word Ubutunzi, что означает богатство. Обсуждается более широкое развертывание.

«Мы очень стремимся быть на других рынках. Западная Африка – очень большой рынок для нас. Мы открыты для партнерства с финансовыми учреждениями или менеджерами фондов, которые готовы работать с нами», – сказал Нюгуна.

Каждое развертывание требует местного партнера для обработки средств. Платформа Chumz затем подключает пользователей к этим менеджерам с помощью мобильных денег и приложений.

«Мы делаем поведенческую психологию и геймификацию, чтобы перевести людей от намерения к действию.

Отметьте свои календари! Moonshot от Techcabal вернулся в Лагос 15–16 октября! Присоединяйтесь к главным основателям, креативщикам и технологическим лидерам Африки в течение 2 дней основных докладов, миксеров и будущих идей. Получите билеты сейчас Moonshot.techcabal.com