RBI надеется запретить стимулирование продаж для сотрудников банка со стороны третьих лиц | Новости финансов

В целях сдерживания неправильной продажи финансовых продуктов Резервный банк Индии (RBI) предложил запретить льготы, выплачиваемые сотрудникам банков третьими сторонами, такими как страховые компании и взаимные фонды, за продажу своих продуктов и услуг. Он также предложил банкам обеспечить, чтобы их пользовательские интерфейсы не использовали «темные шаблоны» для привлечения клиентов.

В проекте поправок к «Рекламе, маркетингу и продажам финансовых продуктов и услуг регулируемыми организациями», опубликованном в понедельник, регулятор предложил, чтобы банк не связывал продажу какого-либо стороннего продукта с каким-либо из своих собственных продуктов. Если продажа собственного продукта банка зависит от покупки стороннего продукта, клиентам должна быть предоставлена возможность купить продукт у любого другого поставщика.

Банки будут обязаны возместить всю сумму в случаях, когда будет установлена неправильная продажа, и компенсировать клиентам любые убытки, возникшие в результате неправильной продажи, в соответствии с их утвержденной политикой.

RBI заявил, что банки должны гарантировать, что политика и практика, такие как организация соревнований между бизнес-подразделениями по продаже продуктов и услуг, не создают стимулов для неправильных продаж и не поощряют сотрудников или агентов прямых продаж «продвигать» продукты или услуги.

“В частности, должно быть обеспечено, чтобы работники, осуществляющие маркетинг/продажу сторонней продукции/услуг от третьего лица, не получали никакого поощрения прямо/косвенно”, – говорится в проекте норм.

Эти предложения могут нанести значительный удар по банкам, а также страховым компаниям и взаимным фондам, которые в значительной степени полагаются на банки в плане распределения. Банки обычно получают комиссионные от распространения таких продуктов.

В ноябре прошлого года министр финансов Союза Нирмала Ситхараман подчеркнула необходимость сохранить доверие общества к банковской системе страны, одновременно попросив кредиторов ограничить неправильные продажи. RBI также неоднократно отмечал эту проблему, подчеркивая, что банкам следует сосредоточиться на своей основной деятельности.

В проекте норм регулятора далее говорится, что банк не должен финансировать покупку продукта или услуги – как своего собственного, так и стороннего – из любой кредитной линии, санкционированной клиенту, без явного согласия этого клиента. Клиенты могут подавать жалобы на неправильную продажу в течение 30 дней с момента получения подписанной копии условий, если соответствующий отраслевой регулятор не указал сроки.

«Банк должен создать механизм получения обратной связи от клиентов в течение 30 дней с момента продажи любого продукта/услуги, чтобы гарантировать, что клиенты поняли особенности продукта/услуги, а также риски, связанные с таким продуктом/услугой», – говорится в циркуляре. Банкам было предложено готовить полугодовой отчет о результатах обратной связи и использовать его для анализа существующей политики и особенностей продуктов или услуг.

Проект также устанавливает нормы поведения агентов прямых продаж (DSA). Телефонные контакты и посещения клиентов обычно должны происходить с 9:00 до 18:00, при этом любой контакт в другие часы допускается только с согласия клиента. Кроме того, любой агент банка или представитель третьей стороны, присутствующий в помещениях банка для продаж, должен четко отличаться от сотрудников банка, в том числе посредством видимой идентификации личности.

Банкам было предложено оценить пригодность и целесообразность продуктов для клиентов на основе показателей риска и доходности, временного горизонта, сложности и структуры комиссий, а также возраста клиентов, доходов и финансовой грамотности. «Банк не должен рекламировать/продавать какой-либо сторонний продукт/услугу как свой собственный», — предложил RBI.

Банкам также было поручено разработать кодекс поведения для сотрудников и DSA, а также получить от DSA и агентов прямого маркетинга (DMA) обязательства соблюдать его. В случае нарушений должны применяться уголовные положения.

Предлагается, чтобы банки обеспечивали продажу продуктов и услуг, как собственных, так и сторонних, только с явного согласия клиентов.

Подчеркивая необходимость воздерживаться от использования темных схем, в проекте приводились примеры, в том числе создание ложной срочности, кражи корзины, стыда подтверждений и ловушек для подписки, а также содержалось указание банкам не создавать такие сценарии.