Фрагментированные правила конечного бенефициарного владения (UBO) в Азиатско-Тихоокеанском регионе усложняют трансграничную бизнес-деятельность банков и увеличивают стоимость мер по борьбе с финансовыми преступлениями.
В последние месяцы несколько юрисдикций расширили сферу действия своих рамок UBO, которые стремятся выявить конечного бенефициара сделки, поскольку развитые экономики региона продолжают соответствовать мировым стандартам.
Однако своды правил и реестры UBO на менее развитых рынках отстают, создавая раздробленную операционную среду для кредиторов, ведущих бизнес во многих странах.
Это происходит потому, что регулирующие органы занимают более жесткую позицию в отношении нарушений, связанных с UBO.
В июне Валютно-кредитное управление Сингапура наложило на три банка, в том числе DBS, OCBC и Citibank, финансовые штрафы, связанные с нарушениями и неудачами в расследованиях о бенефициарном праве.
Подробнее о Валютном управлении Сингапура
Таким образом, риски, с которыми сталкиваются банки, чей бизнес находится на жестко регулируемых внутренних рынках и в странах с плохо определенными правилами и более низкими стандартами прозрачности, растут.
В этих случаях на вопросы о программе комплексной проверки клиентов контрагента может быть сложно ответить, а неопределенность рынка в отношении этих отношений и степени ответственности по обязательствам UBO растет.
«В странах, где регулирование более зрелое, банки применяют более консервативный подход и при обосновании своих обязательств UBO обращают внимание на других бенефициарных владельцев и связанных сторон вокруг своей клиентуры», — говорит Чуа Чун Хонг, старший директор и руководитель группы по борьбе с финансовыми преступлениями. по Азиатско-Тихоокеанскому региону и Ближнему Востоку в Moody’s Analytics.
«[But] Что, если контрагент, с которым имеет дело банк, находится в стране со слабым реестром UBO и системой борьбы с отмыванием денег? Где лежит ответственность? Тогда возникает вопрос, насколько далеко банк должен заходить в знании требований клиента вашего клиента (KYCC) при работе за границей», — добавляет он.
Подразделения региональных кредиторов, подвергающиеся наибольшему риску нарушений, связанных с UBO, включая корреспондентские отношения и торговое финансирование, сталкиваются с повышенными расходами, поскольку они борются с этими рисками.
«Здесь есть коммерческий подтекст; Вы не можете просто прекратить все отношения со странами высокого риска или контрагентами высокого риска», — говорит г-н Чуа.
Эта ситуация способствует увеличению бремени соблюдения требований банками Азиатско-Тихоокеанского региона, которое, по данным LexisNexis Risk Solutions, превысило 40 миллиардов долларов для кредиторов в Китае, Японии, Малайзии, Малайзии и Индии в 2022 году.
Нет никаких признаков того, что проблема утихнет в ближайшем будущем. По данным Азиатского банка развития, около 83% из 31 страны Азиатско-Тихоокеанского региона, оцененной глобальной организацией по борьбе с отмыванием денег Группой разработки финансовых мер в период с 2014 по 2022 год, частично соответствовали или не соответствовали рекомендуемым стандартам UBO.
Тем не менее, надзорные органы предпринимают шаги для улучшения ситуации. В прошлом году он согласился на более строгие глобальные стандарты бенефициарной собственности в рамках процесса оценки.
В марте 2023 года также были опубликованы сопутствующие рекомендации по внедрению, призванные помочь странам адаптироваться к этим изменениям.
Тем не менее, банки Азиатско-Тихоокеанского региона не единственные, кто сталкивается с этой неопределенной ситуацией с UBO. Согласно исследованию Moody’s Analytics, в настоящее время требования UBO распространяются на все более широкий спектр секторов, от недвижимости до бухгалтерского учета и права, в различных юрисдикциях региона.
Пока не будет достигнута улучшенная трансграничная гармонизация стандартов UBO, рыночная неопределенность и затраты на соблюдение требований, по всей видимости, будут расти во всем регионе.
