Что будет означать ожидаемое повышение ставки ЕЦБ для вашей ипотеки? – Ирландские времена

Когда управляющий совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) соберется в четверг во Франкфурте, целых 500 000 держателей ипотечных кредитов и ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой будут нервно ждать новости, которую большинство экспертов-потребителей считают более или менее достоверной.

Учитывая, что инфляция примерно в пять раз превышает целевой показатель, ожидается, что ЕЦБ повысит процентные ставки в третий раз с лета, чтобы попытаться обуздать ее, надеюсь, не ввергнув континент в рецессию.

Дараг Кэссиди с сайта сравнения цен bonkers.ie считает, что это «почти гарантия», что ЕЦБ поднимет ставки еще на 0,75% до 2%.

И становится еще хуже: «После этого, вероятно, ставки вырастут еще на 0,5% в декабре, а к середине следующего года они, вероятно, достигнут 3% или более», — говорит он.

Последнее повышение будет означать, что кто-то на трекере, у которого осталось 200 000 евро по ипотеке в течение 10 или 15 лет, теперь будет платить примерно на 180 евро больше каждый месяц по сравнению с началом года. Это составляет 2160 евро в год.

Если в следующем году ставки достигнут 3%, это погашение может вырасти почти на 300 евро в месяц или на колоссальные 3600 евро в год.

На данный момент все основные банки воздержались от повышения плавающих ставок, и только AIB увеличил свои фиксированные ставки всего на 0,5%. Однако, по словам Кэссиди: «Это вряд ли продлится долго».

[ Central Bank’s move to tweak mortgage rules suggests it finally gets its mission ]

Итак, что это значит для вас? Во-первых, как отмечает директор по финансовым услугам Brokers Ireland Рэйчел Макговерн, если у вас есть ипотечный кредит, вы будете затронуты «сразу», поскольку эти ставки привязаны к ЕЦБ.

«Итак, это зависит от того, сможете ли вы принять это увеличение», — говорит она. «Если вы не можете — а многие будут бороться с ростом стоимости жизни — вам следует подумать о переходе на более безопасный долгосрочный фиксированный тариф.

«Может быть пяти- или 10-летняя фиксированная ставка, которая равна или около того, что вы платите в данный момент.

«Однако я бы сказал, что многие кредиторы стремятся повысить и другие ставки, поэтому, к сожалению, они все как бы реагируют на последние несколько повышений со стороны ЕЦБ. Несмотря на то, что им не нужно передавать это потребителю, они это делают».

Брендан Берджесс, основатель потребительского веб-сайта askaboutmoney.comговорит, что любой, кто платит маржу менее 1 процента, вероятно, должен придерживаться своего трекера.

Однако, по его словам, ирландский ипотечный рынок в настоящее время «настолько нефункционален», что любой, кто пользуется плавающей ставкой, должен перейти на фиксированную ставку.

«Фиксированные ставки намного ниже, чем плавающие ставки», — говорит он. «Должно быть наоборот, но это не так. Таким образом, любой, кто все еще использует переменную ставку, должен зафиксировать свою ипотечную ставку. Около пяти лет, кажется, где лучшее значение.

[ The Irish Times view on ECB interest rates: striking a balance ]

«Исключением будет кто-то, кто хочет обменять примерно через два года или в ближайшем будущем. Они могут исправить ситуацию на более короткий период, потому что не хотят платить комиссию за перерыв.

«Если у вас есть фиксированная ставка, срок действия которой истекает в феврале, плата за перерыв будет довольно низкой, поэтому этим людям следует отказаться от фиксированной ставки и снова установить ее на пять лет. Это очень важно».

В то время как Берджесс не уверен, что повышение ставок будет передано потребителям, Мэриан Финнеган, управляющий директор жилого и консультационного подразделения Sherry FitzGerald, указывает, что в недавнем прошлом в этом направлении предпринимались шаги.

[ What will loosening of mortgage rules mean for homebuyers? ]

«Положение тех, кто пользуется фиксированными и плавающими ставками, будет несколько различаться», — говорит она. «Стандартные банки действительно поглотили первое увеличение ЕЦБ по своим продуктам с фиксированной и переменной процентной ставкой. Однако сентябрьское повышение действительно привело к повышению ставок.

«AIB увеличил все свои фиксированные ставки для новых ипотечных клиентов на 0,5%, в то время как другие опорные банки, как ожидается, повысят свои ставки в ближайшие недели. Небанковские кредиторы повысили ставки по некоторым продуктам до первого повышения ЕЦБ в июле.

«После сентябрьского повышения некоторые объявили о более жестких ограничениях на их кредитование до нормализации финансовых рынков, а также о повышении плавающих ставок, в то время как другие повысили плавающие и фиксированные ставки на 1,5–2%».

Однако она заключает на более позитивной ноте: «Несмотря на движение вверх, потенциальные покупатели недвижимости по-прежнему могут зафиксировать очень привлекательные долгосрочные ставки на два, три, пять или 10 лет, которые обеспечивают полную уверенность и стабильность с точки зрения доступности. ».