Что такое Единый KYC и как он упрощает процесс проверки? Проверьте лучшие баллы здесь

Процесс «знай своего клиента» (KYC), проводимый финансовыми организациями, заключается в проверке личности и адреса клиента, прежде чем предоставить ему доступ к таким предложениям, как банковское дело, страхование, взаимные фонды и акции. Некоторые из этих учреждений могут периодически применять этот процесс для ведения точного учета – деятельность, которую клиенты часто находят утомительной из-за большого количества документов и затрат времени, которые она влечет за собой. Чтобы упростить процесс, Совет финансовой стабильности и развития (FSDC) предложил стандартизировать внедрение единоразовой процедуры KYC, применимой ко всем финансовым услугам.

Приняв этот единый подход для протокола KYC, он устранит необходимость постоянного предоставления инвесторами и проверки необходимой документации каждый раз, когда они открывают счета в различных банках или других финансовых учреждениях, таких как страховые фирмы, компании по управлению активами, биржевые маклеры или участники депозитариев. . Эта консолидация не только означает значительные меры по сокращению затрат для учреждений за счет устранения дублирующих усилий по регистрации, но также оптимизирует задачи управления данными. Одновременное улучшение процедур адаптации клиентов за счет упрощения процесса также повышает ценность предлагаемого метода.

Текущая система

Требование к клиентам предоставлять документы «Знай своего клиента» (KYC) каждый раз, когда они устанавливают банковские отношения, инициируют инвестиции во взаимные фонды или акции или приобретают страховку, может быть повторяющимся.

В некоторых случаях финансовые учреждения могут также требовать от клиентов периодического обновления этих данных. Чтобы уменьшить повторения и упростить этот процесс, в 2016 году был создан Центральный реестр записей KYC (CKYCR). Это центральное хранилище предназначено исключительно для использования на рынках капитала; клиенты обязаны предоставлять документацию KYC всякий раз, когда они открывают новый банковский счет, начинают участвовать во взаимных фондах или инвестициях в акции или приобретите страховой полис.

Иногда финансовые учреждения могут также попросить клиентов обновить информацию KYC. CKYCR был разработан как решение для устранения необходимости непрерывной подачи документов KYC при участии в различных инвестициях в финансовые активы. Следует отметить, что CKYCR предназначен исключительно для рынков капитала.

В секторе рынка ценных бумаг, как только клиенты завершат процедуру KYC через зарегистрированного посредника, такого как брокер, участник-депозитарий или организация взаимного фонда, больше не будет необходимости повторять этот процесс при последующих инвестициях.

Униформа KYC

В соответствии с предложением правительства, физические лица обязаны предоставлять документацию KYC в качестве предварительного условия для открытия учетной записи. После успешного получения документов и регистрации в системе каждое физическое лицо получит эксклюзивный Центральный KYC (CKYC), представленный 14-значным номером, напрямую связанным с его личными идентификационными данными.

В случае будущих требований, когда финансовым учреждениям потребуется получить данные клиентов для открытия новых счетов или других услуг, они могут удобно получить соответствующие данные из центрального реестра записей KYC с помощью этого уникального числового идентификатора.

CKYCR — это централизованное хранилище записей KYC клиентов финансового сектора, которое обеспечивает единые нормы KYC и возможность взаимного использования записей KYC. Он будет обслуживать отчитывающиеся организации (RE) всех четырех основных регуляторов финансового сектора: Резервный банк Индии (RBI), Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI), Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) и Управление по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA).

Некоторые моменты

Внедрение единой процедуры KYC позволит финансовым учреждениям проверять информацию о клиентах, используя более упрощенный метод. Этот процесс обеспечивает доступ к универсальным оцифрованным записям KYC во всем финансовом секторе.

Следовательно, это устраняет необходимость для таких клиентов, как мы, проходить итеративные процессы KYC, тем самым повышая эффективность и удобство для пользователей.

«Единый KYC обеспечивает единообразие процесса KYC и устраняет необходимость для инвесторов проходить один и тот же процесс KYC несколько раз при открытии счетов у разных финансовых посредников», — Кешав Редди, основатель Equal, цифровой платформы для индийцев, позволяющей обмениваться идентификаторами одним щелчком мыши. Об этом сообщил The Economic Times.

Поддержание целостности и безопасности данных действительно станет серьезной проблемой для единой системы KYC, главным образом потому, что любое нарушение потенциально может привести к эксплуатации миллионов людей.

Это неизбежно повлияет на процессы проверки, используемые всеми финансовыми учреждениями после этого. Резервный банк Индии выразил опасения по поводу включения клиентов с высоким уровнем риска в системы через электронные каналы KYC.

Специалисты по кибербезопасности также подчеркнули, что CKYC требует таких деталей, как PAN человека, который используется для целей налогообложения, и дата рождения. Эта фундаментальная информация может стать пищей для финансового мошенничества, если она каким-либо образом будет скомпрометирована.