“5 ловушек”, в которые часто попадают люди, стремящиеся стать ОГОНЕМ | Бизнес-инсайдер Японии

• Алан и Кэти Донеган достигли ОГОНЯ в возрасте 40 и 35 лет соответственно. На основе собственного опыта они предупреждают о распространенных ошибках, которые люди допускают на пути к досрочному выходу на пенсию.
• Многие люди теряют большие суммы денег из-за инвестиционных консультантов, которые взимают высокие комиссии, или из-за рискованных спекуляций, и не могут достичь финансовой свободы так быстро, как им хотелось бы.
• Пара советует, что стремление к средней доходности и избежание крупных рисков — это разумный путь к досрочному выходу на пенсию.

Эта статья основана на интервью с Кэти и Аланом Донеганами. Кэти достигла ОГОНЯ в 35 лет, а Алан — в 40. Пара родом из Великобритании, а с 2020 года они живут по всему миру. Текст был отредактирован для обеспечения длины и ясности.

Алан:Кэти и я вышли на пенсию в 2019 году и с тех пор проводим семинары по финансовой независимости по всему миру. Большую часть своего времени я трачу на бесплатный 10-недельный курс, на котором ежегодно путешествую по стране, чтобы научить участников основам сбережений и инвестирования.

Кэти:На пути к ОГОНЮ (финансовой независимости, раннему выходу на пенсию) так много ловушек. Некоторые из этих ловушек расставлены компаниями, а другие заложены в обществе.

Вот пять ловушек, в которые обычно попадают люди, пытающиеся стать ОГОНЬМИ, включая те, в которые мы уже пережили сами, и те, в которые, как мы продолжаем видеть, попадает все больше людей.

1. Наймите профессионального консультанта по инвестициям.

Кэти:Одна из самых распространенных ошибок, которые люди совершают, стремясь стать ОГОНЬМИ, — это не принимать инвестиционные решения самостоятельно. Это происходит из-за страха совершить ошибку при инвестировании и убеждения, что «я не совсем понимаю инвестирование».

Таким образом, вместо того, чтобы изучать финансы самостоятельно, вы платите профессиональному консультанту по инвестициям, но на самом деле он вам не нужен. Более того, помимо взимания высоких комиссий, эти консультанты склонны выбирать слишком осторожную инвестиционную политику, например, «только облигации», что проблематично по двум причинам.

Алан:Даже если комиссионные, которые вы платите профессионалам в области инвестиций, составляют всего 1%, они могут составить сотни тысяч долларов. Если это произойдет, путь к финансовой независимости окажется далеким. Фактически, Кэти изначально инвестировала через инвестиционного консультанта, который взимал чрезвычайно высокие комиссии. После этого я пересмотрел свою инвестиционную политику и обнаружил, что, если бы я не переключился на недорогие индексные фонды, мои активы стоили бы более 1 миллиона британских фунтов (более 200 миллионов иен по текущему обменному курсу).

2. Станьте спекулянтом, а не инвестором.

Алан:Многие люди путают спекуляцию с инвестированием. Инвестирование – это покупка активов, приносящих доход. Например, объекты инвестиций включают сдаваемую в аренду недвижимость и акции компаний, которые фактически ведут предпринимательскую деятельность.

С другой стороны, спекуляция – это покупка чего-либо с расчетом на то, что вы получите прибыль, если продадите это позже. Например, наблюдается огромный бум на виски, и некоторые люди скупают кубики Lego. Люди, которые покупают эти вещи, ожидают, что цены вырастут, но некоторые из этих вещей дорого просто хранить и поддерживать в хорошем состоянии. Если подумать, это действительно рискованная ставка.

Если речь идет о покупке акций Apple, то у компании много сотрудников, магазины Apple Store по всему миру, а также люди, которые покупают и производят такие продукты, как смартфоны. В этом случае, покупая акции, вы приобретаете часть компании, ведущей свою хозяйственную деятельность. Виски же ничего не производит.

3. Подождите «подходящего момента», чтобы начать инвестировать.

Кэти:Я слышу такие вещи, как: «Фондовый рынок вырос так сильно, что я боюсь инвестировать» и «Фондовый рынок упал так сильно, что я боюсь инвестировать». Независимо от того, что происходит на рынке, люди будут использовать это как повод отложить инвестирование, чтобы дождаться «подходящего момента» для рынка.

Алан:Если вы это сделаете, ваши драгоценные средства останутся неинвестированными. Вообще говоря, если вы не направите свои деньги на инвестиции, вы потеряете деньги. Когда мы видим заголовки новостей о крахе рынка, легко забыть, что есть компании, которые все еще работают и зарабатывают деньги, несмотря на эти условия. Потому что людям всегда нужно покупать такие вещи, как овощи.

Кэти:Существует инвестиционная максима, которая гласит: «Лучше провести время на рынке, чем ждать подходящего момента для входа на рынок». Конечно, сместив сроки, вам может повезти и получить прибыль. Однако мы не можем знать заранее, когда именно это произойдет.

4. Я не могу дождаться

Кэти:Инвестирование – это не развлечение. Как только вы нашли индексный фонд для инвестирования и вошли в состояние «автоматизации», когда ваши инвестиции осуществляются без необходимости каких-либо действий, вам следует пойти в кинотеатр или выйти на улицу и преследовать свою цель в жизни.

Среди людей, достигших финансовой независимости, такую инвестиционную стратегию называют «скучной серединой». Это означает, что вы вложили свои средства, и вам остается только дождаться результатов. Однако в такие времена люди обычно испытывают искушение постоянно проверять свое портфолио и терять сон.

Однако предполагается, что «умеренность скуки» — это время, когда вы можете сосредоточиться на чем-то веселом. Цель инвестирования – помочь вам жить здоровой и счастливой жизнью. Если вы сделаете это, то, наконец, достигнув финансовой свободы, к которой стремились, вы станете уравновешенным, здоровым человеком, который сможет сделать что-то значимое в свое свободное время.

5. Постарайтесь получить доход выше среднего.

Алан:Многие люди говорят, что инвестирование в индексные фонды принесет лишь среднюю прибыль. В ответ на эти голоса мы говорим: «Разве не было бы здорово, если бы вы могли получать доходность среднего уровня?» Он превосходит 90% других инвестиций».

Однако для многих людей недостаточно просто получать средний уровень дохода или считаться обычным человеком. Поэтому они стремятся получить исключительную доходность, гоняются за индикаторами, связанными с доходностью, такими как «значение α» и «значение β», и начинают серьезно выбирать «хорошие акции». Но это обычно приводит к доходности ниже среднего. Вот почему мы продолжаем повторять мантру: «Если вы можете получить доходность среднего уровня, отлично».

Кэти:Многие люди, предпринимающие такие инвестиционные действия, открывают для себя возможность финансовой независимости относительно поздно, в возрасте 40 или 50 лет. Стремясь наверстать упущенное время, эти люди идут на рискованный шаг, инвестируя огромные суммы денег в крайне волатильные акции, такие как мем-акции и криптоактивы, в надежде получить огромную прибыль.