Платите EMI ​​по ставке 18%? Почему погашение дорогостоящего долга NBFC важнее, чем запуск SIP

Дипломированный бухгалтер и обозреватель личных финансов Нитин Кошик призвал людей уделять приоритетное внимание погашению кредитов под высокие проценты от небанковских финансовых компаний (NBFC), прежде чем сосредоточиться на инвестициях, утверждая, что дорогой долг является одним из крупнейших молчаливых разрушителей богатства.

В подробном сообщении на X (официально в Твиттере) Кошик заявил, что финансовая свобода начинается не с инвестирования во взаимные фонды или акции, а с ликвидации «неправильного вида долга» — особенно кредитов NBFC, процентные ставки по которым составляют 16-18 процентов.

«Поначалу эти кредиты могут казаться управляемыми, но со временем EMI становятся основным препятствием на пути к созданию богатства», — написал он, предупредив, что заемщики часто недооценивают долгосрочное влияние высоких процентных ставок.

Кошик объяснил, что большинство долгосрочных инвестиций, таких как взаимные фонды или индексные фонды, приносят средний годовой доход около 12-13 процентов. Когда проценты по кредиту превышают ожидаемую доходность инвестиций, люди фактически теряют деньги, а не приумножают их.

«Каждый 1 лакх фунтов стерлингов, взятый в долг под 18 процентов, означает выплату примерно 18 000 фунтов стерлингов в год только в виде процентов», — отметил он. «Это не рычаги воздействия — это утечка».

Помимо финансовых последствий, Кошик подчеркнул эмоциональные последствия постоянного долга, заявив, что он подрывает душевное спокойствие и переводит людей от долгосрочного планирования к краткосрочному выживанию. Он отметил, что многие заемщики начинают избегать проверки своих банковских балансов, зная о периодических оттоках средств через EMI.

CA также обратил внимание на более широкую финансовую экосистему, отметив, что сами NBFC очищают свои балансы, списывая тысячи крор плохих кредитов за последние кварталы. “Они погашают свои долги. Вопрос в том, погашаете ли вы свои?” — спросил он.

По мнению Кошика, финансовая дисциплина начинается не с повышения доходов, а с сокращения дорогостоящих обязательств, особенно кредитов, взятых для финансирования активов, которые со временем обесцениваются. Он посоветовал людям приостановить агрессивные инвестиционные планы и сначала отказаться от кредитов, которые стоят больше, чем они зарабатывают.

«Досрочное закрытие EMI похоже на получение гарантированного дохода», — сказал Кошик, добавив, что экономия 18 процентов на процентах эквивалентна получению 18-процентного необлагаемого налогом дохода.

По его словам, как только такая задолженность будет погашена, тот же ежемесячный денежный поток может быть перенаправлен на продуктивные активы, такие как акции, недвижимость или долгосрочные финансовые цели. По его мнению, этот сдвиг заставляет людей переходить от «выживания к стратегии» и от управления деньгами к их приумножению.

«Настоящее богатство не создается в погоне за очередным мультиупаковщиком», — заключил Кошик. «Он построен путем отрезания того, что незаметно истощает ваш рост».