Селфи, «капля пенни», обязательная KYC для клиентов криптовалюты в Индии | Криптовалюта

Селфи с определением активности, запись географических координат и проверка банковского счета методом «капли пенни» входят в число обязательных новых мер, перечисленных агентством финансовой разведки Индии в соответствии с протоколами KYC по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для криптовалютных бирж при регистрации пользователей.

Директивы также препятствуют первичным предложениям монет (ICO) и первичным предложениям токенов (ITO), эквивалентным IPO на фондовых рынках, на биржах. Они говорят, что тумблеры, микшеры и транзакции, связанные с токенами, повышающими анонимность, «не должны» поддерживаться.

PTI рассмотрела обновленный набор руководящих принципов, выпущенных Группой финансовой разведки (ПФР), органом, который действует при Министерстве финансов Союза, 8 января в рамках «руководств по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) для подотчетных организаций, предоставляющих услуги, связанные с виртуальными цифровыми активами (криптовалютой)».
Рекомендации были обновлены примерно через три года после их первой публикации в марте 2023 года.

ПФР является единым регулятором криптовалютных бирж (подотчетных организаций или поставщиков услуг VDA), действующих в Индии в соответствии с положениями Закона о предотвращении отмывания денег (PMLA).

Новые руководящие принципы означают, что все криптобиржи должны зарегистрироваться в ПФР в качестве отчитывающихся организаций и предоставлять регулярные отчеты о подозрительных транзакциях и вести учет своих клиентов (клиентов) для выявления и борьбы с рисками отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения, связанными с криптоактивами, которые Индия не определила в качестве законного платежного средства, но облагает налогом в соответствии с Законом о подоходном налоге.

Руководящие принципы предусматривают, что биржи должны «в обязательном порядке» получить постоянный номер счета (PAN), селфи с определением активности, а также координаты широты и долготы места регистрации с датой и отметкой времени, а также IP-адрес (Интернет-протокол) клиента в рамках мер «должной проверки клиента».

RE (криптовалютная биржа) также должна гарантировать, что клиент, чьи учетные данные предоставляются во время регистрации, является тем же лицом, которое фактически получает доступ к приложению и лично инициирует процесс создания учетной записи, оговаривают они.

«Подлинность такого доступа и личного присутствия должна быть установлена путем съемки живой фотографии клиента и использования технологии обнаружения активности для проверки физического присутствия клиента…», — говорится в сообщении.

Обнаружение живости осуществляется с помощью специального программного обеспечения и используется в Индии для различных юридических целей, например, для создания свидетельства о жизни пенсионеров, где им приходится моргать глазами, чтобы убедиться, что они живы и подлинны.

Обменникам также было поручено собрать еще один документ, удостоверяющий личность и адрес клиента — паспорт, водительские права, подтверждение владения Aadhaar, удостоверение избирателя или эквивалентное удостоверение личности — помимо проверки номера мобильного телефона и электронной почты с помощью одноразового пароля (OTP).

По его словам, проверка банковского счета клиента будет осуществляться с помощью механизма «копейки» для подтверждения права собственности и рабочего статуса счета.

В соответствии с методом «копейки» банковский или платежный шлюз берет с клиента возвращаемый кредит в размере 1 рупии для аутентификации его банковского счета.

Биржам было предложено проводить обновление KYC (Знай своего клиента) для клиентов «высокого риска» каждые шесть месяцев, а для всех остальных — ежегодно.

«Усиленная комплексная проверка клиентов» путем сбора подробной информации из открытых источников и консультаций с независимыми базами данных должна проводиться в отношении физических или юридических лиц, входящих в группу высокого риска, которые либо имеют связи со странами-убежищами или юрисдикциями, включенными в серый или черный список ФАТФ, а также политически значимыми лицами (PEP) или некоммерческими организациями (НКО).

Что касается ICO/ITO, в руководящих принципах говорится, что эта деятельность представляет собой «повышенные и сложные» риски отмывания денег и финансирования терроризма, поскольку им «не хватает» обоснованного экономического обоснования, в то время как повышающие анонимность криптотокены (AEC), тумблеры и микшеры предназначены для сокрытия или запутывания происхождения, владения или стоимости транзакций.

Такие транзакции не должны облегчаться и должны вызывать соответствующие меры по снижению риска, заявляют они.

Как следует из названия, криптотумблеры или миксеры смешивают монеты из разных источников после транзакции, что очень затрудняет их отслеживание.

Руководящие принципы также требуют от бирж сохранять идентификаторы клиентов, их адреса и данные транзакций в течение как минимум пяти лет и хранить их до закрытия расследования.